Unos años después de la carrera de Vivian Tu como hombre de negocios en JP Morgan, vigiló de cerca su dinero. A pesar de hacer más de lo que estaba saliendo de la universidad, se dio cuenta de que todavía estaba ahorrando la misma cantidad de dinero. “Y sinceramente, no significaba mucho”, reconoció. Se extiende sobre él que se suicidará con el error común conocido como “Crip de estilo de vida”.
Este evento ocurre cuando los aumentos de ingresos conducen a un aumento, por lo que incluso si ganamos más, nuestra cuenta de ahorro no ve la ventaja. “Una vez que comiences a planear en tu transportista y comienzas a ganar más dinero, de repente quieres un hermoso apartamento, quieres un auto hermoso que quieras, explica la palabra.
Por supuesto, actualizar su estilo de vida es perfectamente normal y reacción natural para ganar más: es parte de las razones por las que trabajamos tan duro para criar, ¿no? Sin embargo, cuando comienza a comprar más y más, solo usted tiene más fondos de prudencia disponibles ahora, puede evitar que alcance objetivos financieros a largo plazo. Puede crear seis imágenes, y aún así el Pechec-to Pachhek está vivo porque sus hábitos de compra se han vuelto muy caros.
La entrenadora de finanzas personales, Judy Esber, dice: “El flujo de estilo de vida está gastando sin comprender a dónde va el dinero”. Esta es una gran experiencia conocida, ya que Big Pay es a menudo creemos que no tenemos que prestar tanta atención a nuestro presupuesto.
El crecimiento de los ingresos también puede afectar nuestros círculos sociales. “Cuando comienzas a hacer más, puede ponerte en un entorno donde otras personas tienen más dinero y la forma en que viven sus vidas”, dice Esber. Piénselo: si todos sus colegas van a $ 20 20 dólares por día, probablemente sea menos probable que empaquete ese Daily PB y J.
Entonces, ¿qué puedes hacer si quieres evitar este error? Esto es lo que asesoran los expertos financieros.
Los expertos aparecen en este artículo
Vivian Tu, también conocido como su rico mejor amigo, es el creador de contenido de finanzas personales y la autora del libro “Rich AF”.
Judy Esber es una experta en inversión moral y fundadora de Heer Me Finance.
Tory Dunlap es un experto en finanzas, fundador de sus primeros $ 100k y autor de “Financial Feminist”.
Cómo evitar el reposapié del estilo de vida
Ser deliberado
Evitar la Crip de estilo de vida no significa que si aumenta sus ingresos, no podrá gastar más dinero. “Su primer experto en finanzas fundador de $ 100k, Tory Dunlap, dijo:” Está bien recompensarse después de recompensarse después de algo significativo. “” Sin embargo, ser financieramente responsable e invertir en experiencias y productos que son realmente importantes para usted es igualmente importante “”
La clave debe ser intencional. “La regla de mi pulgar es gastar inesperadamente en cosas que realmente te gustan y reúne con tus valores y arroja cosas detrás de cosas que no son realmente importantes para ti”, dice Dunlap.
Cada vez que aumenta un salario, Esber sugiere sentarse para preguntar cómo usarlo. “Si tiene 200 dólares adicionales al mes, probablemente esté diciendo: ‘Voy a comprar la membresía del gimnasio que quería $ 75 por mucho tiempo y pondría $ 125 adicionales para invertir en mi Jubilación “, dijo. “Así que todavía te estás permitiendo algunos beneficios nuevos porque es por dinero, pero es parte de nuestra vida disfrutarla
Enrutar automáticamente para ahorrar o invertir su salario
Hay un frase de Tuch que le gusta decirles a los clientes: “Eres tu peor enemigo, por lo que debes ser tu mejor amigo” “¿Qué significa ahorrar activamente por ti mismo por conservación activa”.
En lugar de enviar el 100 por ciento de su Pachec a su cuenta corriente, aconseja una ruta del 10 por ciento a una cuenta de ahorro o inversión en los empleados y freelancers W -2 aconsejan que establezca un retiro automático en una cuenta de ahorros. “Estas automatización toman ese proceso de pensamiento y esa emoción no está en decisión inteligente para su futuro”, dice.
Seguimiento de sus gastos
Por supuesto, la única forma de saber cuándo los nuevos gastos son suaves en su presupuesto es vigilar de cerca lo que está comprando. “Usar una aplicación de presupuesto o una hoja de cálculo simple para clasificar su gasto puede ayudar a dibujar una imagen clara”, dijo Dunlap. Puede sentirse básico, pero los no asistentes lo ayudarán a identificar que debe haber superado.
Interroga sus creencias sobre el dinero
Si alguna vez gana más que expectativas, asegúrese de que las creencias autoconfinadas no lo devuelan a sus objetivos financieros. Esber dice que la gente cree que nunca podrán ahorrar suficiente jubilación o comprar una casa, pueden ser víctimas de la autodestrucción: porque no creen que sea realista, irán allí, no tomar sus movimientos los movimientos de los movimientos.
“Trabajé con muchas mujeres que se ganaron a las ganadoras, pero aún así no creía que comprar una casa fuera posible porque estaban recibiendo el mensaje de que el mercado inmobiliario estaba cambiando”, dijo Esber. Al planear los números, Esber los ayudó a ver que era realmente posible y muchos pudieron comprar su primera propiedad en uno o dos años.
Traducir el significado del tiempo
El dinero a veces puede parecer un concepto abstracto, especialmente cuando tenemos que hacerlo para gastarlo en nuestro teléfono para tocar o centrarnos en el teclado. En lugar de solo mirar el valor en dólares de las cosas que desea comprar, TUS le aconseja considerar cuánto tiempo necesita comerciar.
“Por ejemplo, si el salario en mi casa es de $ 20 por hora, me gustaría pedir un sándwich de $ 20 dólares de Dordash, es una hora de mi trabajo”, dijo TU, te ayuda a evaluar mejor lo que significa evaluar ” Comprado, también se siente libre de gastar dinero por los gastos que puede ser justo.
Ser paciente
Recuerde: incluso si su nuevo ingreso no le permite pagar por un automóvil fanático y unas vacaciones y el último iPhone, no significa que nunca obtendrá estas cosas. “Lo más importante que me ayudó es aprender a ser paciente”. “Si quiero alcanzar mis objetivos futuros, no voy a agregar todo a mi presupuesto en este momento, pero si realmente los quiero, podré obtener estas cosas lentamente” “para salvar esto.
No te avergüences de la convo del dinero
Hablar sobre cuánto estamos ganando o cómo lo estamos gastando todavía está prohibido en nuestra cultura. Sin embargo, tanto Esper como TU han dicho que hacer conversaciones más abiertas sobre nuestra financiación puede ayudarnos a todos nuestro presupuesto mejor planificación. Así que hable sobre sus objetivos y pregunte a otras personas cómo los alcanzaron. “Cuando sabemos lo que otras personas están gastando, tenemos más poder cuando lo sabemos”. “Creo que no hablamos con suficiente dinero”.
Jennifer Himlich Fitness and Wellness es una autora y editora con más de 15 años de experiencia en periodismo. Anteriormente trabajó como editor senior de fitness de Well+Good y como Jefe de la Revista Dance. Entrenador de la UESCA, escribe sobre carreras y estado físico para publicaciones como Shape, GQ, Runner World y Atlantic.
